Logiciel KYC pour une conformité totale. En toute simplicité.

Un logiciel KYC est une solution numérique utilisée par les entreprises pour respecter les exigences KYC et vérifier l’identité de leurs clients. Cela permet aux entreprises d’assurer une bonne gestion des risques et de prévenir la fraude, le KYC s’inscrivant dans un cadre plus large de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et constituant une première ligne de défense contre les acteurs malveillants qui falsifient des documents pour contourner les contrôles KYC.

Il est donc nécessaire d’utiliser un logiciel performant, tel que la solution KYC d’iDenfy, pour garantir à la fois la conformité et la sécurité.

Un logiciel KYC collecte et analyse les informations personnelles de l’utilisateur, telles que son nom complet, sa date de naissance et d’autres données d’identification comme son adresse ou son numéro de sécurité sociale, selon le cas d’usage. Pour collecter ces données, le logiciel utilise l’IA et l’apprentissage automatique afin d’évaluer automatiquement des documents tels que les pièces d’identité officielles, les factures de services publics ou les données biométriques de la personne.

Un logiciel KYC comme iDenfy intègre aussi d’autres solutions conçues pour vérifier facilement l’identité d’un utilisateur en ligne. Cela inclut notamment l’évaluation des risques basée sur l’IA, le filtrage des listes de surveillance, la vérification du justificatif de domicile, le filtrage des informations négatives, le recoupement par IA avec des bases de données, etc.

Lorsque vous choisissez une solution d’intégration KYC, évaluez soigneusement le prestataire potentiel et privilégiez trois aspects : la précision, l’efficacité et la capacité à détecter la fraude. D’autres facteurs, tels que la facilité d’intégration ou une large base de documents KYC pris en charge, sont également essentiels pour une solution logicielle KYC performante.

Chez iDenfy, nous avons conçu une boîte à outils KYC entièrement personnalisable pour différents secteurs et cas d’usage. Elle vous permet de gérer votre propre processus d’intégration, de choisir la méthode KYC qui vous convient et de respecter les exigences réglementaires tout en répondant aux besoins spécifiques de votre entreprise.

Recherchez des fonctionnalités telles que la vérification de documents, la vérification biométrique (détection de présence passive/active), la vérification par bases de données, le filtrage des PPE et des sanctions, la vérification sans document (comme Smart-ID ou OneID), la vérification d’adresse, la vérification d’âge, la notation des risques et la surveillance continue, entre autres, en fonction de votre secteur d’activité et des exigences réglementaires.

Par exemple, les commerçants en ligne peuvent mettre en place un processus KYC moins strict, tandis que les entités réglementées à haut risque, comme les entreprises financières, doivent souvent combiner au moins deux méthodes KYC, comme la vérification des documents et la biométrie. Un logiciel KYC polyvalent comme iDenfy permet également de respecter les réglementations locales et internationales.

Un logiciel KYC est une plateforme automatisée qui vérifie les identités et automatise l’intégration des utilisateurs, par exemple des processus tels que la capture des pièces d’identité, la vérification biométrique par selfie ou le recoupement avec des bases de données, avec des étapes d’automatisation supplémentaires selon le secteur d’activité (par exemple, la vérification du justificatif de domicile pour les cryptomonnaies). 

En revanche, les services KYC désignent des tâches concrètes automatisées par un prestataire KYC tiers, comme iDenfy. Toutefois, ces services peuvent être fournis avec une assistance humaine supplémentaire. Cela signifie qu’un processus KYC combiné est utilisé, et pas uniquement l’automatisation.

Les logiciels KYC utilisent un chiffrement de niveau professionnel, des centres de données sécurisés et des contrôles d’accès afin de protéger les informations sensibles. Les prestataires de logiciels KYC respectent pleinement diverses exigences en matière de sécurité des données et disposent de certifications attestant du respect des normes de sécurité les plus strictes dans ce domaine. Par exemple, iDenfy est entièrement conforme au RGPD et à d’autres réglementations, et peut vous aider à gérer les données personnelles en conservant les dossiers jusqu’à 8 ans, en fonction de vos besoins en matière de conformité.

En optant pour un logiciel d’automatisation KYC basé sur l’IA, vous pouvez réduire la charge de travail des analystes et intégrer les utilisateurs grâce à un processus entièrement automatisé et simplifié. L’utilisateur final n’a généralement que quelques étapes à suivre et doit télécharger une photo de son document afin que le logiciel puisse l’analyser et en extraire les informations personnelles. Comme l’ensemble du processus est automatisé, cela permet d’accélérer l’intégration, d’obtenir des validations plus rapides et d’améliorer l’expérience utilisateur.

Cette approche convient aussi bien aux petites entreprises qu’aux grandes sociétés, car elle évite d’avoir à recruter votre propre équipe KYC interne et permet de réduire les coûts et de se développer plus rapidement tout en intégrant, selon vos activités, des milliers d’utilisateurs chaque jour.

Recherchez une couverture adaptée à vos marchés cibles en matière de pièces d’identité prises en charge, de précision et de taux de réussite, d’options d’intégration (API/SDK), du niveau de rigueur du filtrage AML, ainsi que l’éventuelle offre par le prestataire d’une vérification manuelle KYC en interne ou, au contraire, d’un fonctionnement entièrement automatisé et en libre-service. 

Privilégiez également des prestataires proposant un modèle tarifaire basé sur les vérifications approuvées. Par exemple, iDenfy utilise ce modèle de tarification KYC, ce qui vous permet de réduire vos coûts jusqu’à deux fois, car les tentatives abandonnées, infructueuses ou frauduleuses visant à contourner la vérification d’identité sont gratuites. Cela est essentiel dans les secteurs à haut risque ou ceux qui doivent gérer des volumes d’inscription élevés. 

Les principaux éléments ou les trois étapes qui permettent d’assurer la conformité KYC sontl’identification du client (1),la vigilance à l’égard des clients (2) et la surveillance (3). Cela consiste à vérifier les informations personnelles de l’utilisateur, comme sa pièce d’identité officielle, afin de confirmer son identité. Après la vérification standard et l’intégration de l’utilisateur, des mesures de vigilance continue sont nécessaires afin de collecter des informations supplémentaires et de détecter toute activité suspecte tout au long du parcours de l’utilisateur. C’est là que les processus d’évaluation des risquess’avèrent utiles et que la vigilance renforcée (EDD) est appliquée aux utilisateurs à haut risque. Le dernier élément, à savoir la vigilance continue, permet de maintenir la conformité, ce qui implique la mise à jour régulière de profils de risque précis. Cela revêt une importance toute particulière car les risques évoluent et des utilisateurs standard jusque-là sans antécédents peuvent développer des tendances frauduleuses ou être utilisés comme mules pour le blanchiment d’argent.