KYC-Software für vollständige Compliance. Vereinfacht.

Die KYC-Software ist eine digitale Lösung, mit der Unternehmen die KYC-Anforderungen erfüllen und die Identität ihrer Kunden verifizieren können. Dies hilft Unternehmen dabei, ein ordnungsgemäßes Risikomanagement und eine wirksame Betrugsbekämpfung sicherzustellen, da KYC Teil eines umfassenderen Geldwäschebekämpfungsrahmens (AML) ist und als erste Verteidigungslinie gegen Kriminelle dient, die Dokumente fälschen und diese nutzen, um KYC-Prüfungen zu umgehen.

Aus diesem Grund muss leistungsstarke Software wie die KYC-Lösung von iDenfy eingesetzt werden, um sowohl Compliance als auch Sicherheit zu gewährleisten.

KYC-Software erfasst und analysiert die persönlichen Daten des Benutzers, wie beispielsweise den vollständigen Namen, das Geburtsdatum und weitere Angaben wie Adressdaten oder Sozialversicherungsnummern, je nach Anwendungsfall. Zur Erfassung dieser Daten nutzt die Software KI und maschinelles Lernen, um Dokumente wie amtliche Ausweise, Stromrechnungen oder die biometrischen Daten der Person automatisch auszuwerten.

KYC-Software wie iDenfy umfasst weitere KYC-Lösungen, die darauf ausgelegt sind, die Identität eines Benutzers nahtlos online zu verifizieren. Dazu gehören KI-gestützte Risikobewertung, Überprüfung anhand von Beobachtungslisten, Wohnsitznachweisverifizierung, Überprüfung auf negative Medienberichte, KI-gestützte Datenbankabgleiche und vieles mehr.

Bei der Auswahl einer KYC-Onboarding- Lösung sollten Sie den potenziellen Anbieter sorgfältig prüfen und dabei drei Aspekte in den Vordergrund stellen: Genauigkeit, Effizienz und Fähigkeit zur Betrugserkennung. Weitere Faktoren, wie beispielsweise eine einfache Integration oder eine umfangreiche Bibliothek unterstützter KYC-Dokumente, sind ebenfalls entscheidend für eine geeignete KYC-Softwarelösung.

Bei iDenfy haben wir ein KYC-Toolkit entwickelt, das sich vollständig an verschiedene Branchen und Anwendungsfälle anpassen lässt. Damit können Sie Ihr eigenes Onboarding-Verfahren verwalten, die bevorzugte KYC-Methode auswählen und regulatorische Standards erfüllen – ganz auf die spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens zugeschnitten.

Achten Sie auf Funktionen wie Dokumentenverifizierung, biometrische Verifizierung (passive/aktive Lebendigkeitsverifizierung), Datenbankverifizierung, PEP- und Sanktionsüberprüfung, Identitätverifizierung ohne Dokumente (z. B. Smart-ID oder OneID), Anschriftverifizierung, Altersverifizierung, Risikobewertung und fortlaufende Überwachung – unter anderem je nach Ihrer Branche und gesetzlichen Anforderungen.

So müssen beispielsweise E-Commerce-Händler ein weniger strenges KYC-Verfahren implementieren, während regulierte Unternehmen mit hohem Risiko, wie z. B. Finanzunternehmen, häufig mindestens zwei KYC-Methoden kombinieren müssen, beispielsweise Dokumentenprüfungen und biometrische Verfahren. Eine vielseitige KYC-Software wie iDenfy unterstützt zudem die Einhaltung lokaler und internationaler Vorschriften.

Die KYC-Software ist eine automatisierte Plattform, die Identitäten verifiziert und die Benutzerregistrierung automatisiert, beispielsweise durch Verfahren wie die Erfassung von Ausweisdokumenten, die biometrische Verifizierung per Selfie oder den Datenbankabgleich, wobei je nach Branche zusätzliche Automatisierungsschritte hinzukommen (z. B. die Verifizierung der Vollmachtsurkunde im Kryptobereich).

Im Gegensatz dazu bezeichnen KYC-Dienste eine konkrete Aufgabe, die von einem externen KYC-Anbieter wie iDenfy automatisiert wird. Diese Dienste können jedoch mit zusätzlicher menschlicher Unterstützung erbracht werden. Das bedeutet, dass ein kombinierter KYC-Arbeitsablauf zum Einsatz kommt und nicht nur die Automatisierung.

Die KYC-Software nutzt Verschlüsselung auf Unternehmensniveau, sichere Rechenzentren und Zugriffskontrollen, um sensible Informationen zu schützen. Anbieter von KYC-Software erfüllen verschiedene Datensicherheitsanforderungen in vollem Umfang und verfügen über Zertifizierungen, die die Einhaltung höchster Sicherheitsstandards im Bereich des Datenschutzes bestätigen. So stimmt beispielsweise iDenfy mit der DSGVO und anderen Vorschriften vollständig überein und kann Sie bei der Verwaltung personenbezogener Daten unterstützen, indem es Aufzeichnungen je nach Ihren Compliance-Anforderungen bis zu 8 Jahre lang aufbewahrt.

Durch den Einsatz einer KI-gestützten KYC-Automatisierungssoftware können Sie den Arbeitsaufwand für Analysten minimieren und Benutzer über ein vollständig automatisiertes und vereinfachtes Verfahren einarbeiten. Der Endbenutzer muss oft nur wenige Schritte befolgen und ein Foto eines Dokuments hochladen, aus dem die Software dann persönliche Daten analysiert und extrahiert. Da alles automatisch abläuft, beschleunigt dies das Onboarding-Verfahren, ermöglicht schnellere Genehmigungen und verbessert gleichzeitig die Benutzererfahrung.

Dieser Ansatz eignet sich sowohl für kleine Unternehmen als auch für große Konzerne, da Sie kein eigenes internes KYC-Spezialistenteam einstellen müssen, Kosten sparen und je nach Ihrem Betriebsumfang schneller skalieren können, während Sie täglich Tausende von Benutzern registrieren.

Achten Sie auf die Abdeckung Ihrer Zielmärkte hinsichtlich der Unterstützung bei Ausweisdokumenten, der Genauigkeit/Erfolgsquote, der Integrationsmöglichkeiten (API/SDK), der Tiefe der AML-Überprüfung sowie darauf, ob der Anbieter Unterstützung bei der manuellen KYC-Überprüfung im eigenen Haus bietet oder vollständig automatisiert bzw. als Self-Service-Lösung verfügbar ist.

Achten Sie außerdem auf Anbieter, die ein „Pay-per-Approved“-Preismodell anbieten. iDenfy nutzt beispielsweise dieses KYC-Preismodell und hilft Ihnen dabei, bis zu 2 mal Kosten einzusparen , da abgebrochene, fehlgeschlagene oder betrügerische Versuche, die Identitätsverifizierung zu umgehen, kostenlos sind. In risikoreichen Branchen oder für Unternehmen mit hohen Onboarding-Raten ist dies von entscheidender Bedeutung.

Die Hauptkomponenten oder drei Schritte, die die KYC-Compliance vervollständigen, sind Kundenidentifizierung (1), Kunden-Due-Diligence (2) und laufende Überwachung (3). Dies besteht aus der Verifizierung der personenbezogenen Daten des Benutzers, wie z. B. seines behördlich ausgestellten Ausweisdokuments, um seine Identität zu bestätigen. Nach der Standardverifizierung und dem Benutzer-Onboarding sind laufende Due-Diligence-Maßnahmen erforderlich, was bedeutet, dass zusätzliche Informationen gesammelt und verdächtige Aktivitäten während der gesamten User Journey erkannt werden müssen. Hier sind Risikobewertungsverfahren nützlich und erweiterte Due Diligence (EDD) wird für Hochrisikobenutzer angewendet. Die letzte Komponente, oder laufende Due Diligence, hilft bei der Einhaltung der Compliance, was bedeutet, genaue Risikoprofile zu pflegen. Dies ist wichtig, da sich Risiken ändern und Standardbenutzer mit einer sauberen Historie betrügerische Tendenzen entwickeln oder als Geldkuriere für Geldwäsche verwendet werden können.